数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是一项重要的金融科技创新，同时兼具金融和科技属性。数字人民币的发展将会对商业银行的经营管理产生影响。以数字人民币为重要切入点，商业银行可以拓展客户范围、增加客群规模，进而培育客户新生态，实现数字人民币业务与传统业务的相辅相成、相互促进、联动发展、转型升级。随着试点推进，数字人民币创新场景得到突破，从C端延伸至G/B端。

数字人民币发展的优势主要有以下3点

一是人民银行对数字人民币直接指导。要求推进数字人民币研发试点、在对公领域发挥数字人民币优势等。引用人民银行易纲行长的报告内容，提到将研究推动出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策。

二是各地政府、各领域重视数字人民币发展。更多省市将数字人民币写入金融规划，并对未来发展进行部署，以及各领域加快推动数字人民币应用，比如2023年1月国家税务总局开展“便民办税春风行动”，提出实现数字人民币缴纳税费。

三是战略融合。2023年3月，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，首次提出数字中国建设的整体框架，要全面赋能经济社会发展，做强做优做大数字经济，推动数字技术和实体经济深度融合。数字人民币作为数字经济时代新发展的金融基础设施，与数字经济天然融合。

数字人民币的法偿性、支付即结算、可追溯等特性，既具有法律保障，又能提高支付结算效率，还能实现资金发放全流程监管覆盖等，可顺应经济高质量发展要求。

关于数字人民币对公业务的思考

一是做差异化。坚持以客户为中心，一方面是“雪中送炭”，通过数字人民币解决客户业务过程中的痛点，比如信任问题、资金可能挪用风险、无电无网支付等；另一方面是“锦上添花”，对于一些特定场景进行有效补充。

二是做规模化。规模化背后是标准化，其一是场景标准化，专注场景孵化、做批量推广，形成以点带面的辐射效力等；其二是服务标准化，建议构建开放融合的数字人民币体系，强化跨机构间的产品通用性，丰富技术标准，夯实技术防伪、反洗钱监控等能力。

三是做生态化。既要依托各合作方，包括直接在运营机构开立对公钱包的合作方、2.5层机构、第三方技术服务企业、各生态场景下的关联方等，也要依托监管支持，还要依托对公专业部门，匹配对公服务部门的关键指标，做好生态共建。

财务公司将加大数字人民币应用场景创新探索，如基于数字人民币支付即结算，利用无转账手续费、7×24小时交易的特性，通过数币对公钱包实现财务公司和成员单位之间的资金归集和汇划，能够进一步减轻财务成本负担、提升资金周转效率。