“洗钱”一词似乎离自己的生活很远，但其实洗钱犯罪案例在我们身边比比皆是，各类案件层出不穷。犯罪分子利用了许多人对“洗钱行为”的不了解以及对个人或账户信息保护的麻痹大意等，为其隐瞒和转移违法所得，组织犯罪活动创造“便利”。如果风险防范意识薄弱，很可能会陷入到洗钱犯罪中，影响个人或企业信誉。

根据我国《刑法》第191条的规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的性质和来源的行为，均构成洗钱罪，具体包括：提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

而对于不构成洗钱罪的其他洗钱行为，行为人也同样需要承担刑事责任，只不过其罪名不是洗钱罪。可见，向陌生人随意出借个人或企业账户信息、银行卡、账户或U盾背后隐藏着极大的犯罪风险。

特别需要提醒的是，当前新冠疫情在全球爆发，人们交易行为改变，线上交易增多，以防疫名义的诈骗活动频繁发生，各类新型洗钱风险频发，比如犯罪分子可能通过为虚假慈善机构筹款、网络贩卖伪劣医疗物资等手段谋取利益，可能以发放救助资金等为由骗取受害者身份证件号码、安全口令等等。因此，在这个特殊时期，企业或个人客户更要知法、懂法、守法，保护自己的身份和银行账户信息安全，避免他人盗用你的名义协助犯罪分子进行洗钱和恐怖融资，至少应做到以下几点：要选择安全可靠的金融机构开办业务；要主动配合金融机构进行客户身份识别；不要出租或出借自己的身份证件；不要出租或出借自己或企业的账户；不要用自己的账户替他人提现；不要为规避监管标准而拆分交易；勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

财务公司作为非银行金融机构，也将积极履行反洗钱各项法定义务，加强客户身份识别及账户资金交易的监测，不断提升反洗钱工作的有效性，共同维护社会安全稳定。