集团财务公司 朱郑敏 去年热播的《人民的名义》中有一个镜头让人唏嘘不已，赵德汉私藏2.3 亿现金摆满整个房间，手握巨款，却一分也花不出去。

很多小伙伴觉得反洗钱这事儿跟自己无关。千万别大意，其实反洗钱离我们并不远哦。或许我们自己不会主动参与到洗钱中，但可能由于我们的不了解，或者疏忽，会不经意陷入到洗钱犯罪中，给自己造成损失。

案例一： 刘某将身份证出借给他人办理了多张信用卡，并被犯罪分子利用通过各种网上支付进行交易，账户涉及洗钱交易达7 亿元，被以洗钱罪起诉。

案例二：某企业会计李某挪用公款，与一彩票站共谋，私下高价收购中奖的彩票，然后在彩票中心密集兑换，以此方式清洗犯罪所得。清洗后的贪污款被李某用于各种消费支出。最终得到法律的制裁。

那么，小伙伴们要如何预防洗钱呢？大家千万要牢记以下几点：办理业务应选择银行、财务公司等正规的金融渠道，并且不要利用自己的账户替他人转账和提现，珍惜自己的信用记录；不要出借自己的身份证件、银行账户、银行卡和U 盾，并保管报相关的密码，远离网络洗钱；禁止信用卡套现；对于形形色色的利益诱惑，应该摆正心态，不偏听、不轻信，在办理银行转账之前要注意核查真实性。

那么，财务公司作为产业内部银行，又是如何落实反洗钱的呢？

首先，财务公司在开户前，将严格按照存款人开户及交易实名制等身份识别制度的要求，进行存款人身份识别，了解、记录并及时更新存款人信息, 科学合理地划分存款人风险等级。

其次，财务公司按照规定的流程按时完成反洗钱系统的维护操作，并开展反洗钱日常监测、识别和报送工作，对下列交易或者行为，进行进一步人工分析，对于确认为可疑交易的，应作为可疑交易进行报告：

客户的身份为高风险等级客户，且交易行为与其经营情况不符；交易的资金来源于高风险国家或地区，或者大额现金存取款等难以查实其资金来源及去向；

交易频繁的客户，如三工作日内相同收付款人之间每日均有超过三次或以上的交易、且交易金额接近200万元；

交易性质与其经营情况不符，且存在犯罪风险等情况；

交易对手涉及高风险等级公司、境外交易对手属于联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单等；

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；

中国人民银行要求关注的其他因素。

未来随着我国金融体系的不断成熟，财务公司职能定位的不断转变、业务及工具的不断创新，财务公司的洗钱风险也必然随之加大。作为金融机构的一员，财务公司将深刻贯彻风险为本的思想，始终本着维护属地金融安全的使命感，树立起防患于未然的风险意识，履行好反洗钱法定义务。

看到这里，想必各位小伙伴对反洗钱、财务公司反洗钱工作有了一定的了解。小金在这里一本正经的提醒您：洗钱是很严重的经济犯罪行为，已列入《刑法》，洗钱对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁，一旦卷入，将受到法律的严惩。所以，机智如你，一定要提高警惕，保护自己远离非法洗钱活动！