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浅谈查冻扣工作中的反洗钱保密职责
发布时间:2020-06-28
 

中国人民银行下发的《洗钱风险提示(2019年第7期)》,对涉及反洗钱调查和案件协查,以及对相关部门开展账户查询、冻结、扣划过程中的保密工作进行了重点提示。根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》银发(2002)第一号的有关规定,金融机构有义务协助有权机关查询、冻结、扣划单位或者个人在金融机构的存款,并负有相关保密义务。

但近年来,金融机构在配合反洗钱调查及案件协查过程中有泄密事件发生,对反洗钱工作造成负面影响。通过对风险提示的学习,可以了解到致使泄密的风险点主要有:金融机构对涉查冻扣的客户调高风险等级,并限制部分业务,从而引起客户的警觉;金融机构人员直接向其透露被反洗钱调查的信息,引起客户警觉。

作为反洗钱的义务机构,财务公司将认真对照洗钱风险提示,查找反洗钱工作中的不足,对症下药,采取针对性的措施,杜绝此类情况的发生,将采取的主要措施有:

1、加强保密知识学习,增强保密工作能力。依法合规地协助有权机关做好查冻扣工作,妥善保护线索。了解在信息化条件下反洗钱工作所应具备的基本保密知识,掌握泄密风险防范手段和问题处理方法。对确实存在洗钱嫌疑被限制部分业务的账户,在客户办理相关业务产生疑虑时,要做好相关话术培训,可以借以技术原因妥善解释,避免引起客户警觉,影响后续工作。

2、改进客户风险等级调整机制。财务公司对客户风险等级的评定应更多的基于客户的账户使用情况和资金交易背景,将查冻扣信息作为客户风险等级重新评定的参考因素,而非作为产生风险等级调整的必要条件。

3、优化反洗钱知密权限的设置。查冻扣工作的保密性除非必须因素外,应将保密范围控制在具体操作部门和风险管理部门。财务公司内部,由于各条线业务职能和立场不同,各部门不必然享有相同的风险等级结果、风险等级调整原因、风险等级评分表等信息的查询权。如现有系统不能差别化呈现时,可采用手工登记风险等级调整原因或相应指标分值的方式开展客户风险等级重新评定。

反洗钱工作涉及金融业务的方方面面,履行好反洗钱义务,财务公司每个人都守土有责,使命在肩。我们要发扬钉钉子的精神,坚守岗位,不忘初心,不断探索和挖掘反洗钱工作新思路和新方法。



 
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